⚙️กลไกค้ำประกันเครดิต ตัวช่วยของ SMEs ในการเข้าถึงเงินทุน 💵

1.ไม่จำกัดประเภทผู้ให้กู้ยืม หรือรูปแบบการกู้ยืมอยู่ที่เฉพาะสินเชื่อ

มีความหลากหลายและเหมาะกับธุรกิจแต่ละกลุ่มมากขึ้น

2.มีข้อมูลและเพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกหนี้

ทำให้กำหนดค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมได้

3.มีความยืดหยุ่น

สามารถใช้เป็นกลไก/เครื่องมือเชิงนโยบายทั้งในภาวะปกติและช่วงวิกฤต

4.มีเงินทุนที่มีเสถียรภาพ และมั่นคง

เงินสมทบที่มาจากทั้งรัฐบาล สถานบันการเงิน และภาคธุรกิจอื่น ๆ ตามความสมัครใจ

5.ให้การสนับสนุน SMEs มากกว่าเพียงการเข้าถึงแหล่งเงินทุน 

เช่น การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่มีบริการครบวงจร

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย

https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20240604.html

#SMEONE #SMEไทยก้าวไกลทันโลก #ค้ำประกันเครดิต #ตัวช่วยSME #SMEs #เงินทุน

ลงทุนขยายกิจการ ใช้เงินตัวเองหรือกู้แบงค์ดี

1.เรื่องเงินทุนในการขยายกิจการ

การใช้เงินทุนของตนเองในการขยายกิจการนั้น ส่วนใหญ่มักมีงบประมาณที่จำกัด จึงไม่สามารถขยายกิจการได้ตามที่ต้องการ ดังนั้นการขอสินเชื่อธนาคารนั้นจะตอบโจทย์ได้มากกว่า และการขอสินเชื่อบางธนาคาร ยังสามารถใช้ บสย. ค้ำประกันในส่วนของวงเกินหลักประกันได้อีกด้วย

2.เรื่องเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ

การใช้เงินทุนของตัวเองนั้น จะทำให้เกิด “เงินทุนหมุนเวียนในกิจการลดลง” ตามมา ซึ่งอาจทำให้กิจการขาดสภาพคล่องได้ แต่ถ้าขอสินเชื่อจากธนาคารในการขยายกิจการ ก็ไม่ต้องมากังวลเรื่องเงินทุนหมุนเวียนอีก แถมธนาคารยังมีบริการสินเชื่อในส่วนของเงินทุนหมุนเวียน ที่จะทำให้กิจการมีสภาพคล่องมากขึ้นอีกด้วย

3.เรื่องการจ่ายดอกเบี้ย

การใช้เงินทุนตัวเอง ต้องพร้อมเสี่ยงกับปัญหาหลายอย่าง ทั้งการขาดสภาพคล่อง และเงินทุนในการขยายกิจการได้ไม่เต็มที่ แต่ถ้าขอสินเชื่อจากธนาคาร ก็ไม่จำเป็นต้องกังวลในส่วนของดอกเบี้ยจนมากเกินไป เพราะบางสินเชื่อสามารถให้ชำระเฉพาะดอกเบี้ยเป็นเวลานานถึง 12 เดือน ซึ่งเหมาะในช่วงต้นของการขยายธุรกิจ

4. เรื่องการขยายกิจการในอนาคต

การใช้เงินทุนตัวเอง ในอนาคตการขอสินเชื่อใหม่ทั้งหมดนั้น เป็นเรื่องที่ซับซ้อนและใช้เวลาค่อนข้างมาก แต่ถ้าเคยขอสินเชื่อแล้ว และมีการชำระสินเชื่อได้ตรงเวลา ก็สามารถขอสินเชื่อในการขยายกิจการเพิ่มโดยง่าย เพราะทางธนาคารจะมองว่าเครดิตของคุณนั้นดี

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : กรุงไทย

https://sme.krungthai.com/sme/auth/productListAction.action?command=getDetail&cateMenu=KNOWLEDGE&cateId=18&itemId=171

#SMEONE #SMEไทยก้าวไกลทันโลก #SMEs #ขยายธุรกิจ #ธุรกิจ

ผลงานค้ำประกันสินเชื่อ ม.ค. - มิ.ย. 67 📈

ผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงสินเชื่อ 45,440 ราย เป็นกลุ่มรายย่อยหรือ Micro ในสัดส่วนถึง 94%  ค้ำประกันสินเชื่อเฉลี่ย 80,000 บาทต่อราย ส่วนอีก 6% เป็นกลุ่ม SMEs  ค้ำประกันสินเชื่อเฉลี่ย 5.31 ล้านบาทต่อราย วงเงินอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อ ราว 18,946  ล้านบาท รักษาการจ้างงาน 168,762 ตำแหน่ง สร้างสินเชื่อในระบบ 19,610 ล้านบาท และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ 76,771 ล้านบาท ผ่านโครงการค้ำประกันสินเชื่อที่เป็นมาตรการรัฐ และ โครงการค้ำประกันสินเชื่อที่ บสย. พัฒนาเอง ได้แก่

1.โครงการค้ำประกันสินเชื่อดอกเบี้ยถูก (พ.ร.ก. สินเชื่อฟื้นฟู ระยะที่ 2) วงเงิน 9,511 ล้านบาท สัดส่วน 50% ช่วย SMEs ได้สินเชื่อ 1,532 ราย (สัดส่วนวงเงินค้ำประกันสูงสุด)

2.โครงการค้ำประกันสินเชื่อดำเนินการโดย บสย. จำนวน 5,126 ล้านบาท สัดส่วน 27% (รวม 4 โครงการย่อย ได้แก่ รายสถาบันการเงินระยะ 7 (BI7) / โครงการ PGS Renew / Smart Plus & Top up และ RBP  ช่วย SMEs ได้สินเชื่อ 2,391 ราย 

3.โครงการตามมาตรการรัฐ จำนวน 4,309 ล้านบาท สัดส่วน 23% ช่วย SMEs ได้สินเชื่อ 41,568 ราย (ค้ำประกันจำนวนรายสูงสุด)

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : ฐานเศรษฐกิจ

https://www.thansettakij.com/finance/financial-banking/602880

#SMEONE #SMEไทยก้าวไกลทันโลก #SMEs #ค้ำประกัน #บสย

ttb analytics เผย 3 ประเด็นสะท้อนความเปราะบางของ SMEs

1.รายได้โตต่ำและขาดกำไรสะสม เนื่องจากธุรกิจ SMEs 

SMEs รายเล็ก รายได้น้อยกว่า 30 ล้านบาท/ปี

มีกำไรเฉลี่ยจากการดำเนินธุรกิจ 0.15% ของรายได้ 

กำไรสะสมไม่พอที่จะใช้เพิ่มศักยภาพรักษาสถานะการแข่งขันได้

SMEs รายกลางขึ้นไป ที่รายได้สูงกว่า 30 ล้านบาท/ปี

มีกำไรเฉลี่ยจากการดำเนินธุรกิจ 3.1% ของรายได้

สามารถใช้กำไรสะสมเพื่อเพิ่มศักยภาพในการประกอบธุรกิจได้

2.ต้นทุนต่อหน่วยสูง

SMEs รายเล็ก

มีฐานลูกค้าจำกัดมี

มีต้นทุน 25.3% ของรายได้ 

SMEs รายกลางขึ้นไป

มีลูกค้าที่ใหญ่และมั่นคงกว่า

มีต้นทุน 12.9% ของรายได้

3.อำนาจต่อรองต่ำ

SMEs รายเล็ก

สำรองเงินทุนเพื่อหมุนเวียนสูงถึง 169 วัน

สั่งสินค้าครั้งละมาก ๆ เพื่อลดต้นทุนสินค้าต่อหน่วย และรักษาฐานลูกค้า

SMEs รายกลางขึ้นไป

สำรองเงินทุนเพียง 90 วัน

มีฐานลูกค้าอยู่แล้ว ไม่จำเป็นต้องสั่งสินค้าครั้งละมาก ๆ

ผลจากความเปราะบางเหล่านี้กดดันการดำเนินธุรกิจและลดโอกาสการอยู่รอดในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : ttb bank

https://www.ttbbank.com/th/newsroom/detail/ttba-thai-sme-2024

#SMEONE #SMEไทยก้าวไกลทันโลก #analytics #ธุรกิจ #SMEsรายเล็ก #SMEsรายกลาง #SMEs

บัญชีมีความสำคัญอย่างไร และทำไมเจ้าของธุรกิจ SMEs ควรรู้ 

การประเมินสถานะทางการเงินของบริษัท : เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินจากกิจกรรมต่างๆ ของบริษัท

ประเมินความคุ้มทุนของการลงทุนต่างๆ ของบริษัท

ประเมินเงินทุนหมุนเวียนของบริษัท

ประเมินว่าบริษัทต้องการเงินเพิ่มอีกเท่าไร

ประเมินความสามารถในการแข่งขันของบริษัท

ประเมินการขึ้นเงินเดือนหรือการให้โบนัสพนักงาน

การกู้เงินจากสถาบันทางการเงิน : เพื่อขยายธุรกิจ

บัญชีต้องโปร่งใส

บัญชีต้องถูกต้องเป็นพื้นฐาน

ต้องมีการทำบัญชีมาแล้วหลายปี

การระดมทุน : เพื่อจดทะเบียนเป็นบริษัทในตลาดหลักทรัพย์

บัญชีต้องโปร่งใส

บัญชีต้องถูกต้องเป็นพื้นฐาน

ต้องมีการทำบัญชีมาแล้วหลายปี

การวางแผนภาษีและการจ่ายภาษี : เพื่อคำนวณภาษีได้ถูกต้อง

หากบัญชีมีความถูกต้อง จะช่วยให้การจ่ายภาษีเป็นเรื่องง่าย

หากถูกเรียกเก็บภาษีย้อนหลัง จะช่วยให้คำนวณได้ และไม่จ่ายภาษีเกิน

การลดปัญหาในหมู่หุ้นส่วน : เพื่อการแบ่งกำไรปันผลได้อย่างเท่าเทียม

เพื่อประเมินว่าบริษัทได้กำไรหรือขาดทุนเท่าไหร่ต่อปี

ประโยชน์ของการทำบัญชีนั้นยังมีอีกมากมาย ไม่ใช่แค่ช่วยให้การวางแผนธุรกิจได้ดีขึ้นเท่านั้น แต่ยังเป็นการวางรากฐานให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างมั่นคงในอนาคต และยังทำลดความขัดแย้งในบรรดาผู้ถือหุ้นในธุรกิจได้อีกด้วย

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : กรุงไทย

https://sme.krungthai.com/sme/auth/productListAction.action?command=getDetail&cateMenu=KNOWLEDGE&cateId=45&itemId=275

#SMEONE #SMEไทยก้าวไกลทันโลก #บัญชี #ธุรกิจ #SME