วางระบบเป็น คุมต้นทุนอยู่ สร้างโอกาสเติบโตระยะยาว

ในสภาพเศรษฐกิจที่ผันผวน การทำธุรกิจให้ “อยู่รอด” ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความเก่งเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับ การบริหารเป็นระบบ และการวางแผนล่วงหน้า โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องใช้ทรัพยากรอย่างคุ้มค่า

1. ใช้เทคโนโลยีช่วยลดต้นทุน

SME สามารถนำเทคโนโลยีที่เข้าถึงง่ายมาช่วยทำงาน เช่น ระบบขายหน้าร้าน (POS) โปรแกรมบัญชีออนไลน์ และระบบดูแลลูกค้า (CRM) เพื่อบันทึกข้อมูลอัตโนมัติ ลดความผิดพลาด ประหยัดเวลา และไม่จำเป็นต้องลงทุนสูง

2. บริหารสต๊อกให้พอดี เงินไม่จม

ของมากเกินไปทำให้เงินจม ของน้อยเกินไปเสียโอกาสขาย ผู้ประกอบการควรวางแผนสั่งซื้อจากยอดขายจริง ตรวจสต๊อกสม่ำเสมอ และบริหารเงินสดให้หมุนเวียนได้ดี

3. ทำการตลาดแบบประหยัด แต่ได้ผล

เริ่มจากงบเล็ก ทดลองหลายรูปแบบ วัดผลให้ชัด และเลือกทำเฉพาะช่องทางที่ได้ผลจริง ทุกค่าใช้จ่ายด้านการตลาดควรช่วยเพิ่มยอดขายหรือสร้างโอกาสทางธุรกิจ

4. ดูแลลูกค้าเก่าให้ดี มีค่ากว่าหาลูกค้าใหม่

ลูกค้าเก่ามีโอกาสซื้อซ้ำและต้นทุนต่ำกว่า SME ควรรักษาคุณภาพสินค้าและบริการ จดจำลูกค้าประจำ และสื่อสารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างความสัมพันธ์ระยะยาว

5. วางแผนการเงินสำรอง ธุรกิจไม่สะดุด

ธุรกิจควรมีเงินสำรองเพื่อรับมือช่วงยอดขายตกหรือเหตุไม่คาดคิด และพร้อมใช้โอกาสทันทีเมื่อมีจังหวะขยายกิจการ โดยสินเชื่อ SME ถือเป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยเสริมสภาพคล่องได้อย่างเหมาะสม

สรุป

SME ที่อยู่รอดในระยะยาว ไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่เก่งที่สุด แต่ต้องเป็นคนที่บริหารเป็น ใช้ข้อมูลตัดสินใจ และวางแผนล่วงหน้าอย่างรอบคอบ ซึ่งเป็นกุญแจสำคัญสู่การเติบโตอย่างมั่นคง

กู้ขยายธุรกิจ เสริมสภาพคล่อง หรือรีไฟแนนซ์ ครอบคลุมทุกช่วงการเติบโต

สินเชื่อ General Loan ถือเป็นสินเชื่อพื้นฐานที่ตอบโจทย์ผู้ประกอบการ SME ไทย ที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ เสริมสภาพคล่อง หรือปรับโครงสร้างทางการเงิน โดยออกแบบมาให้มีความยืดหยุ่น ใช้ได้จริง และครอบคลุมความต้องการทางธุรกิจในหลายมิติ

กู้ไปใช้ทำอะไรได้บ้าง

ผู้ประกอบการ SME สามารถนำเงินกู้ไปใช้ได้หลากหลาย เช่น

• ลงทุน ปรับปรุง หรือขยายธุรกิจ
• เสริมสภาพคล่องเงินทุนหมุนเวียน
• รีไฟแนนซ์ (Refinance) ภาระหนี้เดิม
• ชำระค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกิจการ
• ใช้เป็นหลักประกันในรูปแบบหนังสือค้ำประกัน (LG)

วงเงินและอัตราดอกเบี้ย

• วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อราย
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MLR + 1.50% ต่อปี

รูปแบบสินเชื่อที่รองรับ

• เงินกู้ระยะยาว (Term Loan)
• เงินทุนหมุนเวียน (PN)
• เบิกเงินเกินบัญชี (OD)
• หนังสือค้ำประกัน (LG)

ระยะเวลาผ่อนชำระ

• ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 15 ปี
• ปลอดชำระเงินต้นได้นานสูงสุด 18 เดือน

คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ

• เป็นผู้ประกอบการ SME ทั้งบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล
• ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี
• มีประวัติชำระหนี้และบัญชีปกติในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
• ไม่เป็น NPL ณ วันที่ยื่นขอสินเชื่อ

หลักประกันและค่าธรรมเนียม

• ใช้หลักประกันตามเกณฑ์ธนาคาร หรือค้ำประกันร่วมกับ บสย.
• ค่าธรรมเนียมวิเคราะห์โครงการ 2.50%
• ค่าธรรมเนียม LG 2.50% ต่อปี และค่าธรรมเนียมอื่นตามเงื่อนไขที่กำหนด

สรุป

สินเชื่อ General Loan เป็นทางเลือกสำคัญสำหรับ SME ที่ต้องการเงินทุนแบบ ยืดหยุ่น ใช้ได้จริง และรองรับการเติบโตในทุกช่วงของธุรกิจ ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเดินหน้าธุรกิจได้อย่างมั่นคง แม้เผชิญความท้าทายทางเศรษฐกิจ

รวมมาตรการการเงิน–ภาษี–ภาครัฐ ช่วย SME โตต่อได้

สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) เดินหน้ามาตรการ Quick Big Win เพื่อเปิดโอกาสให้ SME ไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุน เสริมสภาพคล่อง และขยายการลงทุนในปี 2569 โดยมีวงเงินสนับสนุนรวมกว่า 267,000 ล้านบาทครอบคลุมทั้งสินเชื่อและการค้ำประกัน ผ่านสถาบันการเงินเฉพาะกิจ 7 แห่ง

7 กลไกหลัก สนับสนุน SME ไทย

มาตรการ Quick Big Win ประกอบด้วยกลไกสำคัญ ได้แก่

1. บสย. ค้ำประกันสินเชื่อ วงเงิน 50,000 ล้านบาท ฟรีค่าธรรมเนียม 3 ปีแรก
2. ธนาคารออมสิน (GSB) Soft Loan วงเงิน 100,000 ล้านบาท ครอบคลุม Mitigation, Reinvent, Transformation และ Tourism
3. ธ.ก.ส. หนุนภาคเกษตรและ SME เกษตร วงเงิน 80,000 ล้านบาท
4. SME D Bank เสริมพลัง SME วงเงิน 20,000 ล้านบาท
5. EXIM Bank สนับสนุนผู้ส่งออก วงเงิน 12,000 ล้านบาท
6. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย หนุนธุรกิจฮาลาลและ Supply Chain
7. ธอส. สนับสนุนภาคอสังหาริมทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐานในภูมิภาค

มาตรการเสริมจากภาครัฐ

นอกจากนี้ ยังมีมาตรการด้านภาษีและระบบรัฐ เช่น

• คืนภาษีเร็ว (Fast Track) ให้ SME กว่า 20,000 ราย
• โครงการ “พี่ช่วยน้อง” เชื่อมบริษัทใหญ่กับ SME ใน Supply Chain
• เปิดโอกาส SME เข้าจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐ ผ่าน PromptBiz และระบบ e-GP
• เพิ่มแต้มต่อราคาให้ SME สูงสุด +5% ในงานจัดซื้อของรัฐ

ผลลัพธ์ที่คาดหวัง

คาดว่ามาตรการ Quick Big Win จะช่วยให้ SME เข้าถึงสินเชื่อรวมกว่า 270,000 ล้านบาท มี SME ได้รับประโยชน์มากกว่า 107,000 ราย และช่วยสนับสนุนการขยายตัวของ GDP ในปี 2569 เพิ่มขึ้นประมาณ 0.36%

สรุป

Quick Big Win ถือเป็นมาตรการเร่งด่วนที่ช่วยให้ SME ไทย เข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้น ลดข้อจำกัดทางการเงิน และสร้างโอกาสเติบโตในระยะสั้นและระยะยาว สอดรับกับการฟื้นฟูเศรษฐกิจของประเทศในปี 2569

โอกาสของ SME ที่เข้าใจพฤติกรรมลูกค้าและปรับตัวได้เร็ว

ปี 2569 พฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจน ทั้งด้านสุขภาพ ไลฟ์สไตล์ เทคโนโลยี และความคุ้มค่า ส่งผลให้ผู้ประกอบการ SME ที่เข้าใจเทรนด์และปรับตัวได้เร็ว มีโอกาสเติบโตมากกว่าธุรกิจรูปแบบเดิม

ข้อมูลแนวโน้มตลาดชี้ว่า 6 กลุ่มธุรกิจต่อไปนี้ เป็นกลุ่มที่ตอบโจทย์ผู้บริโภค และน่าจับตาในปี 2569

1. ธุรกิจสัตว์เลี้ยงครบวงจร (Pet Wellness)

ผู้บริโภคมองสัตว์เลี้ยงเป็นสมาชิกในครอบครัว ส่งผลให้ตลาดอาหารพรีเมียม ออร์แกนิก โรงแรมสัตว์เลี้ยง กายภาพบำบัด และประกันสัตว์เลี้ยง เติบโตต่อเนื่อง เจ้าของพร้อมจ่ายเพื่อสุขภาพและความสุขของสัตว์เลี้ยง

2. Health & Wellness สำหรับสังคมสูงวัย

ตลาดดูแลสุขภาพผู้สูงอายุเติบโตระยะยาว ครอบคลุมบริการดูแลที่บ้าน ศูนย์กายภาพบำบัด คลินิกเฉพาะทาง อุปกรณ์อำนวยความสะดวก และกิจกรรมดูแลสุขภาพกาย–ใจ ธุรกิจที่เน้นคุณภาพและความใส่ใจจะได้เปรียบ

3. เครื่องประดับและของตกแต่งบ้านสายมู

ความเชื่อผสานดีไซน์กลายเป็นโอกาสทางธุรกิจ ทั้งเครื่องประดับสายมู เทรนด์โฮมมินิมอล และของตกแต่งบ้านเสริมมงคล หากมี Story และ Branding ชัดเจน จะสามารถดึงดูดลูกค้ากำลังซื้อสูงได้

4. อาหารเพื่อสุขภาพ & Plant-Based

ผู้บริโภคเมืองให้ความสำคัญกับการกินดีอยู่ดี ตลาดอาหารคลีน Plant-Based อาหารพร้อมทานเพื่อสุขภาพ ขนมสุขภาพ และบริการส่งอาหารรายสัปดาห์ เติบโตจากความต้องการความสะดวกและใส่ใจสุขภาพ

5. ธุรกิจให้บริการเครื่องมือ AI สำหรับ SME

AI กลายเป็นเครื่องมือช่วยลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ เช่น แชตบอตตอบลูกค้า 24 ชม. ระบบวิเคราะห์การตลาด การทำคอนเทนต์อัตโนมัติ และจัดการเอกสาร ธุรกิจกลุ่มนี้ช่วยให้ SME ทำงานได้มากขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มคน

6. ธุรกิจ Outsource สำหรับ SME

SME หันมาใช้บริการภายนอกมากขึ้น เพื่อโฟกัสธุรกิจหลัก เช่น บัญชี การตลาดดิจิทัล แอดมิน งานกราฟิก และที่ปรึกษากฎหมาย ช่วยลดต้นทุนพนักงานประจำ แต่ยังได้งานแบบมืออาชีพ

สรุปแนวโน้ม SME ปี 2569

SME ที่ไปต่อได้ในปี 2569 คือธุรกิจที่ เข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภค ใช้เทคโนโลยีเป็น และปรับตัวได้รวดเร็ว ไม่จำเป็นต้องเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ แต่ต้องเลือกตลาดให้ถูก และสร้างคุณค่าให้ตรงความต้องการลูกค้า

หนุนลงทุนพลังงานสะอาด เพิ่มประสิทธิภาพธุรกิจอย่างยั่งยืน

สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) เดินหน้าโครงการ สินเชื่อ SME Green Productivity ปี 2569เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการลงทุนด้านพลังงานสะอาด เทคโนโลยี และนวัตกรรม โดยมีวงเงินรวมกว่า 15,000 ล้านบาท ภายใต้นโยบายสินเชื่อภาครัฐ (PSA) อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี ในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งรัฐบาลเป็นผู้ชดเชยดอกเบี้ยให้กับสถาบันการเงิน

ไฮไลต์การปรับใหม่ ปี 2569

โครงการมีการปรับเงื่อนไขสำคัญเพื่อเพิ่มโอกาสให้ SME เข้าถึงแหล่งทุนมากขึ้น ได้แก่

• ขยายระยะเวลาขอกู้ ถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2569
• เพิ่มวงเงินกู้ต่อราย จากเดิมไม่เกิน 10 ล้านบาท เป็น ไม่เกิน 30 ล้านบาท
• เหมาะสำหรับ SME ที่ต้องลงทุนสูง เช่น โรงงาน และนิคมอุตสาหกรรม

กลุ่มเป้าหมายโครงการ (3 กลุ่มหลัก)

1. พลังงานสะอาด เช่น โซลาร์เซลล์ และระบบผลิตไฟฟ้าพลังงานแสงอาทิตย์
2. เพิ่มผลิตภาพการผลิต ผ่านเครื่องจักร เทคโนโลยี และนวัตกรรม รวมถึงยานพาหนะพลังงานสะอาด
3. อุตสาหกรรม EV ครอบคลุมกระบวนการผลิต และเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับ EV

โครงการนี้มุ่งช่วยให้ SME ลดต้นทุนพลังงาน ลดการปล่อยคาร์บอน ควบคู่กับการเพิ่มประสิทธิภาพและความสามารถในการแข่งขันทางธุรกิจ

สถานะโครงการล่าสุด

ปัจจุบันมีการอนุมัติสินเชื่อแล้วกว่า 4,826 ล้านบาท คิดเป็นประมาณ 32% ของวงเงินรวม ซึ่งยังมีวงเงินคงเหลือเปิดโอกาสให้ SME สมัครเข้าร่วมโครงการได้

สรุป

สินเชื่อ SME Green Productivity ปี 2569 ถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ SME ไทย ลงทุนเพื่อความยั่งยืน เพิ่มผลิตภาพ และเติบโตควบคู่กับสิ่งแวดล้อม ในระยะยาว